Fonectan yritys- ja päättäjähakupalvelu Finderista näkyvät nyt suomalasten yritysten luottotiedot, jotka pitävät sisällään yrityksen riskiluokan. Riskiluokka kuvaa yrityksen maksukykyyn liittyvää luottoriskiä. Se perustuu Intrumilla perinnässä oleviin riidattomiin saataviin sekä yritysten kokoon.
Intrumin mukaan luottoriskin arvioinnissa on olennaista, että päätökset tehdään perustuen ajantasaisiin ja kattaviin tietoihin.
”Yritys, joka tarkistaa kumppaneidensa maksukyvyn säännöllisesti, kykenee reagoimaan muutoksiin ajoissa ja vähentämään luottotappioiden riskiä. Erityisesti nopeasti muuttuvassa markkinaympäristössä ja nykyisessä taloustilanteessa ennakointi on keskeistä. Toimenpiteet kannattaa tehdä hyvissä ajoin, eikä vasta ongelmien ilmetessä”, Intrumin perintäpalvelujen päällikkö Reetta Lehessaari sanoo.
Kun tarkastellaan toimialoja, joilla on vähintään 100 yritystä, korkein keskimääräinen riskiluokka on baareilla, kioskeilla, ravintoloilla, pikaruokaloilla ja keittiöillä. Kohonneen luottoriskin riskiluokkaan kuuluu 10 prosenttia baareista ja kioskeista. Ravintoloista yhdeksän prosenttia ja pikaruokaloista sekä keittiöistä kahdeksan prosenttia on saanut kohonneen luottoriskin riskiluokan.
”Ravintola-alalla tuntuu olevan hankaluuksia tässä nykyisessä taloustilanteessa. Ihmiset eivät käy enää samalla tavalla ulkona syömässä kuin joitain vuosia sitten”, toteaa Fonectan Nordic Product Director Sami Kultala.
Intrumin riskiluokka perustuu perinnässä oleviin riidattomiin saataviin sekä yrityksen kokoluokkaan. Riskiluokan tarkoitus on antaa selkeä, vertailtava mittari luottoriskistä. Se ei yksinään kerro yrityksen kannattavuudesta tai liiketoiminnan laadusta, vaan auttaa arvioimaan maksukyvyn riskejä.
Riskiluokka määritellään asteikolla yhdestä viiteen. Jos riskiluokka on kolme tai suurempi, on yrityksellä kohonnut luottoriski. Jos riskiluokka on viisi, yritys ei ole luottokelpoinen, eli se saattaa olla esimerkiksi konkurssissa, saneerauksessa, selvitystilassa tai lopettanut liiketoimintansa.
Määrällisesti eniten viidennen luokan riskiluokituksia on rakennuspalveluilla, konsultoinnilla, kiinteistöpalveluilla, IT-palveluilla ja kuljetuspalveluilla. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että näillä toimialoilla menisi heikoiten, vaan yrityksiä on määrällisesti paljon. Näiden toimialojen riskit asettuvat keskitasolle. Toimialojen yrityksistä 3–5 prosentilla on kohonnut riskiluokitus.
”Vaikka suurimmalla osalla Suomen yrityksistä on hyvä maksukyky, kumppaneiden ja yritysasiakkaiden luotto- ja perintätietojen tarkistamisen tulisi olla osa päivittäistä liiketoimintaa. Perintätiedot ennakoivat yritysten maksuongelmia jo paljon ennen esimerkiksi maksuhäiriömerkintöjä, ja niiden avulla luottoriskejä voi vähentää oleellisesti. Halusimme tuoda nämä tiedot Finderiin, jotta kaikenkokoiset yritykset voivat jatkossa tarkistaa asiakkaidensa luottotiedot helposti ja edullisesti”, toteaa Kultala.
Näin yritysten luottotietoja voi hyödyntää
• Tarkista uudet asiakkaat ja merkittävät alihankkijat ennen sopimuksen tekoa.
• Seuraa olemassa olevia asiakkaita säännöllisesti, erityisesti jos pidennät maksuaikaa tai asiakkaan maksukäyttäytymisessä näkyy muutoksia.
• Sovita maksuehdot ja luottorajat riskitason mukaan (esimerkiksi ennakkomaksu, lyhyempi maksuaika tai pienempi luottoraja kohonneen riskin tilanteissa).
• Reagoi varhaisiin signaaleihin: perintätiedot voivat ennakoida maksuongelmia ennen maksuhäiriömerkintöjä.